Prêt immobilier avec un CDI récent ou en période d’essai

Tu viens de décrocher ton premier CDI, ou tu as changé d'employeur, et tu as trouvé le bien qui te plaît. Problème : beaucoup de banques te répondent d'attendre la fin de ta période d'essai. Bonne nouvelle, ce n'est pas une règle absolue.

Pourquoi la période d'essai bloque

Pendant la période d'essai, ton employeur comme toi pouvez rompre le contrat très facilement. Pour la banque, tes revenus ne sont donc pas encore garantis. La plupart préfèrent attendre sa validation pour considérer ton CDI comme stable.

Les banques qui financent quand même

Certaines banques acceptent d'étudier un dossier en période d'essai, surtout quand :

• Tu travailles dans un secteur qui recrute beaucoup (santé, informatique, ingénierie, artisanat qualifié)
• Ton parcours est cohérent : alternance puis CDI chez le même employeur, ou plusieurs années dans le même métier
• Ton employeur peut fournir une attestation, voire renoncer à tout ou partie de la période d'essai
• Tu achètes à deux et ton co-emprunteur a une situation stable
• Ton dossier est solide par ailleurs : épargne, comptes sains, apport même modeste

Bien caler ton calendrier

Le compromis de vente prévoit une condition suspensive d'obtention de prêt, en général de 45 à 60 jours. Si ta période d'essai se termine pendant ce délai, on peut parfois attendre sa validation pour présenter le dossier aux banques les plus exigeantes, tout en sollicitant dès le départ celles qui financent plus tôt.

Pense aussi à faire indiquer dans le compromis un délai réaliste : mieux vaut 60 jours bien utilisés que 45 jours trop justes.

Et en CDD, intérim ou alternance ?

Un CDI n'est pas obligatoire pour emprunter. En CDD ou en intérim, les banques regardent surtout ton ancienneté dans le secteur, souvent deux à trois ans, et la régularité de tes revenus sur cette période. Les jeunes fonctionnaires stagiaires, eux, sont généralement bien accueillis.

Les documents à préparer

• Ton contrat de travail et, si possible, une attestation de ton employeur
• Tes trois derniers bulletins de salaire, et ceux de ton ancien poste si tu viens de changer
• Tes deux derniers avis d'imposition
• Tes trois derniers relevés de comptes
• Une simulation de ton budget, pour arriver avec un projet chiffré

Tu viens de signer ton CDI et tu veux savoir si ton projet est finançable dès maintenant ? Fais la simulation, je te dis quelles banques peuvent étudier ton dossier.